Para pequenos empreendedores, ter acesso ao crédito é essencial para viabilizar suas estratégias de crescimento. Se você se enquadra nesse perfil, este tutorial é para você. Acompanhe para saber como obter um crédito empresarial.
1 Entenda o papel das instituições financeiras
Atualmente, no mercado financeiro, algumas empresas públicas e privadas atuam como facilitadoras, promovendo auxílio aos pequenos empresários e possibilitando o crescimento econômico. Entre essas instituições, incluem-se:
- Bancos
- BNDES
- Cooperativas de crédito
- Sociedades de crédito
- Financiamento e investimento
2 O que é crédito empresarial?
O crédito empresarial é um recurso concedido aos empreendedores por instituições financeiras, permitindo a manutenção e o crescimento da empresa. Ele auxilia em:
- Composição do capital de giro
- Pagamento de dívidas
- Financiamento de bens e novos investimentos
3 Como funciona o crédito empresarial?
O crédito empresarial é solicitado por uma pessoa jurídica (empresa). As instituições que oferecem o empréstimo consideram o tipo de negócio e apresentam várias condições para concessão.
4 O que são linhas de crédito?
Linhas de crédito são alternativas oferecidas por instituições financeiras, com diferentes meios de pagamento e taxas de juros. Elas disponibilizam recursos para empresas na forma de empréstimos ou financiamentos.
5 Identifique o momento certo para solicitar um crédito
Antes de pedir um empréstimo, avalie se o momento é adequado. Considere casos como:
- Necessidade de capital de giro
- Expansão do negócio
- Compra de máquinas e equipamentos
- Pagamento de dívidas atrasadas
6 Conheça 10 linhas de crédito em alta no mercado
- Caixa Econômica Federal: Parceria com o Sebrae, condições especiais para micro e pequenas empresas, e taxas reduzidas.
- Banco do Brasil: Oferece BB Giro Digital e BB Giro Empresa para pequenos negócios.
- BNDES Automático: Financiamento de até R$ 150 milhões para pesquisa e inovação, com prazos de até cinco anos.
- FINEM: Financiamento a empreendimentos com recursos do BNDES, a partir de R$ 20 milhões.
- FINAME: Financiamento da produção e aquisição de máquinas e equipamentos nacionais.
- Peer-to-peer Lending da Nexoos: Empréstimo coletivo com retornos de até 60% ao ano, em um processo 100% online.
- Empréstimo com Garantia: Utiliza um imóvel como garantia, com empréstimos a partir de R$ 50 mil.
- Creditas: Oferece empréstimos com garantias e menores taxas do mercado.
- Banco Santander: Soluções para financiar capital de giro e equilibrar fluxo de caixa.
- Banco Bradesco: Empréstimos para compra de matérias-primas, pagamento de fornecedores, entre outros.
7 Explore outros tipos de crédito
- Antecipação de Recebíveis: Recebimento de valores antes do prazo previsto.
- Capital de Giro ou Conta Garantida: Crédito rotativo de curto prazo.
- Empréstimo Garantido: Endosso que garante a devolução do dinheiro.
- Cheque Especial: Fácil acesso, mas com altas taxas de juros.
- Financiamento de Faturas: Antecipação de recebíveis de duplicatas.
