Como usar o Open Banking?

Open Banking, também conhecido como Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa do Banco Central do Brasil. Trata-se de um conjunto de regras e tecnologias que permite o compartilhamento de dados financeiros de clientes entre instituições financeiras e de pagamentos, através da abertura e integração de seus sistemas.

Passo1: Como funciona o Open Banking?

O Open Banking funciona sob as regulamentações do Banco Central do Brasil, garantindo a segurança dos dados compartilhados. Ele é regido por duas leis principais:

1. Lei do Sigilo Bancário (n° 105/2001): Proíbe o compartilhamento de dados com instituições não participantes e a venda de informações de consumidores para terceiros.
2. Lei Geral de Proteção de Dados (n° 13.709/2018): Dá autonomia ao cliente sobre seus dados.

O Open Banking opera com dois princípios principais:

1. Consentimento do consumidor: O cliente mantém e controla seus dados financeiros, definindo quando e com quais empresas deseja compartilhá-los.
2. Transparência: Todo compartilhamento de informações requer autorização prévia do cliente.

Passo 2: Passos para usar o Open Banking

• Solicitação de compartilhamento: O cliente deve acessar a área do Open Banking da instituição de destino e solicitar o compartilhamento.
• Seleção de objetivo e identificação: O cliente seleciona o objetivo do compartilhamento e identifica a instituição de origem.
• Redirecionamento para a instituição de origem: O cliente é redirecionado para a instituição de origem para efetivar o compartilhamento.
• Autenticação de acesso: O cliente realiza a autenticação de acesso na instituição de origem.
• Confirmação do compartilhamento: O cliente confirma o compartilhamento de dados.
• Finalização do compartilhamento: O cliente é redirecionado para a instituição de destino para finalizar o processo.

Passo 3: Benefícios do Open Banking

• Os clientes podem compartilhar seus dados e escolher os melhores produtos e serviços financeiros.
• Cria um ambiente mais inclusivo e colaborativo entre as instituições.
• Estimula os clientes a entenderem mais sobre o desenvolvimento de produtos e serviços.
• Aumento da oferta de produtos e serviços customizados a partir dos dados dos consumidores.
• Garante a padronização do compartilhamento de dados e serviços entre instituições financeiras.
• Criam um sistema mais integrado, com menos intermediários e processos mais rápidos.

Controle do Consumidor

• O consumidor escolhe como, quando e com quem compartilhar seus dados, com consentimento à instituição detentora.
• O compartilhamento é 100% digital, seguro e sob supervisão do Banco Central.
• O consumidor pode compartilhar seus dados de maneira prática e acessível, a qualquer hora e em qualquer lugar.

Implementação do Open Banking

Fases de Implementação

1. Fase 1: Compartilhamento de dados entre instituições financeiras.
2. Fase 2: Clientes podem compartilhar dados.
3. Fase 3: Oferecimento de serviços.
4. Fase 4: Mais serviços e produtos personalizados.

A primeira fase teve início em 1º de fevereiro de 2021, com acesso aos serviços a partir de 15 de julho de 2021.

Participantes do Open Banking

Inclui participantes obrigatórios e voluntários, dependendo do porte da instituição e dos dados ou serviços compartilhados.