O financiamento é uma opção popular para adquirir bens de alto valor, como imóveis, carros e máquinas. No entanto, é importante entender os riscos e benefícios antes de optar por essa forma de crédito. Neste tutorial, você aprenderá a avaliar se o financiamento é a escolha certa e quais cuidados deve ter.
Passo 1: Entender o que é financiamento
O financiamento ocorre quando uma pessoa pega dinheiro emprestado de uma instituição financeira, prometendo devolvê-lo em parcelas com juros. É comum recorrer a esse crédito para adquirir bens quando não se tem recursos suficientes.
O mercado oferece diversos tipos de financiamento, cada um atendendo diferentes perfis financeiros. Vamos explorar os três principais:
1. SAC – Sistema de Amortização Constante
- As parcelas são decrescentes, compostas de juros e capital.
- A amortização é constante, diminuindo o saldo devedor desde a primeira parcela.
2. SACRE – Sistema de Amortização Crescente
- Usado pela Caixa Econômica Federal.
- As parcelas são fixas no início, com maior incidência de juros, e diminuem ao longo do tempo.
3. Tabela PRICE – Sistema Francês de Amortização
- Parcelas previsíveis durante todo o período do financiamento.
- Inicialmente, prioriza o pagamento dos juros, com amortização nas parcelas finais.
Passo 2: Conhecer os tipos de empréstimos
- Cheque especial
- Cartão de crédito
- Crédito rotativo
- Empréstimo com garantia
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo consignado
- Antecipação de salário
- Financiamento
Passo 3: Entender a diferença entre Empréstimo e Financiamento
- No empréstimo, você pede dinheiro ao banco; no financiamento, o banco disponibiliza dinheiro para uma finalidade específica.
- Empréstimos têm juros mais altos; financiamentos oferecem custos menores.
Finalidade
- O financiamento é específico e alinhado a um banco.
- Empréstimos são mais flexíveis quanto ao uso do dinheiro.
Burocracia
- Financiamentos envolvem mais burocracia e comprovação de gastos.
- Empréstimos são mais rápidos e menos burocráticos.
Passo 4: Avaliar as vantagens e desvantagens do financiamento
Vantagens
- Libertação do aluguel
- Uso imediato do imóvel
- Possibilidade de antecipar parcelas
- Uso do FGTS
- Segurança na compra
Desvantagens
- Altas taxas de juros
- Burocracia excessiva
- Risco de perder o bem por falta de pagamento
- Nome sujo por inadimplência
- Impossibilidade de aplicações financeiras
Conclusão
Antes de optar por qualquer financiamento, é essencial fazer um planejamento financeiro. Tenha uma reserva para a entrada, que pode ser feita com recursos próprios ou FGTS. Considere os custos adicionais, como tarifas bancárias e ITBI. Avalie suas necessidades: se precisa de um bem específico, opte pelo financiamento; se precisa de dinheiro rápido, um empréstimo pode ser mais adequado. Planeje, pesquise e prepare-se para arcar com as parcelas.
